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Steuerfreie Sparkonten Die kanadischen Einwohner, ab 18 Jahren, können bis zum jährlichen Dollarbeschluss von 2016 von 5.500 investieren und jeder nicht genutzte Beitragsraum aus früheren Jahren kann von Jahr zu Jahr vorgetragen werden. Dies bedeutet, von 2009 bis 2016 können Sie sparen bis zu 46.500 steuerfrei Sie zahlen keine Steuern auf die Zinsen oder Kapitalerträge Sie verdienen Sie zahlen keine Steuern auf Abhebungen von Ihrem TFSA Sie können den Betrag Ihres Abhebens das folgende Kalenderjahr oder Jedes Jahr nach TFSA Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar, im Gegensatz zu RRSPs Wählen Sie aus einer breiten Palette von Spar-und Anlageprodukte für Ihre TFSA Beiträge. Dazu gehören die CIBC Steuervorteil Sparkonto und Investitionen wie GICs, Investmentfonds und Aktien Holen Sie sich ein Konto, das tägliche Zinsen bietet, steuerfrei Erwerben RDSrate4.TASATF. Published (null, 0,0 und over0.0CADBalance, 1,1) (O2 ) Rate4.TASATF. Published (null, 0.0null0.0CADBonus, 1,1) (O2) Zinsen für neue Einlagen für eine begrenzte Zeit Erwerben Zinsen auf Ihre Einlagen sofort Zugriff auf Ihr Geld jederzeit Warum ein TFSA Ein TFSA können Sie Steuern zu erwerben - freie Zinsen und Kapitalerträge, wie Sie Ihre Ersparnisse für die lange, mittel-oder kurzfristig bauen. Anders als ein RRSP, das nicht bedeutet, bis zu Ihrem Ruhestand zugegriffen zu werden, erlaubt ein TFSA Ihnen, Ihre Ersparnisse zurückzuziehen, wenn die Notwendigkeit entsteht, ohne Steuer zu zahlen. Plus, können Sie wieder beitragen die Menge der Ihre Rücknahme im nächsten Jahr. Sprechen Sie mit einem CIBC-Finanzberater darüber, wie ein TFSA Ihnen helfen kann, Ihre Spar - und Investitionsbedürfnisse zu erfüllen. Oder folgen Sie dem Link unten und erfahren Sie mehr über das Beste aus Ihrem TFSA. Vergleich von TFSAs und RRSPs Sowohl TFSAs als auch RRSPs sind integrale Bestandteile eines ausgewogenen Portfolios. Erfahren Sie mehr über diese beiden wichtigen Spar-und Investment-Optionen und wie können sie Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. TFSA Regeln Tax-Free Savings Accounts Vorschriften sind in der Federal Income Tax Act und verwaltet von der kanadischen Revenue Agency (CRA). Hier ist ein Überblick über die Regeln: Sie können eine TFSA öffnen, wenn Sie ein kanadischer Einwohner sind, der das 18. Lebensjahr vollendet hat. Anmerkung: Das Alter der Mehrheit ist 19 für Einwohner von Neufundland und Labrador, Neubraunschweig, Neuschottland, British Columbia, Nordwest Territorien, Yukon und Nunavut. In diesen Bereichen können Sie nicht eröffnen eine TFSA bis zum Alter von 19, aber Ihre Anhäufung von Beiträgen Raum beginnt mit dem Alter von 18 Jahren. Besitz: TFSAs können nicht registriert werden gemeinschaftlich Regierungsregeln erlauben nur einzelne Konten. Und als registriertes Konto kann eine TFSA nicht unter einem Geschäfts - oder Trust-Namen geöffnet werden. Die jährliche Beitragsgrenze kann von Jahr zu Jahr ändern. Aktuelle Politik ist, dass die 2016-Grenze von 5.500 wird zusammen mit der Inflation in den kommenden Jahren steigen, in 500 Schritten. Sie können jederzeit während des Jahres Beiträge, entweder als pauschale oder periodische Zahlungen. Darüber hinaus gibt es keine Lebensdauergrenze für den Betrag Ihrer TFSA-Beiträge. Und Sie sind nicht verpflichtet, ein Einkommen zu sammeln Beitrag Zimmer verdient haben. Die CRA wird Ihren Beitrag Raum zu verfolgen. Die CRA berichtet diesen Betrag an Personen über die Funktion Mein Konto auf der CRA-Website. Wenn Sie Ihren maximalen Beitrag ein Jahr nicht leisten können, können Sie den Beitrag in späteren Jahren, indem Sie es voranzutreiben. Es gibt keine Begrenzung, wie viel Beitrag Zimmer Sie sammeln können. Anspruchsberechtigte kanadische Einwohner können bis zu den folgenden Beträgen für jedes Jahr beitragen: Angenommen, Sie haben keine unbenutzten TFSA Zimmer aus früheren Jahren, haben aber aktuelle Jahresgrenze von 5.500. Wenn Sie 4000 zu Ihrer TFSA Anfang des Jahres beitragen, bedeutet dies, dass für den Rest des Kalenderjahres können Sie nur Ihre restliche Grenze von 1.500 beitragen. Wenn Sie diesen Betrag nicht beisteuern, steht er Ihnen in den kommenden Kalenderjahren weiterhin als Übertragsbetrag zur Verfügung, der auf den jährlichen Höchstbetrag für das Folgejahr übertragen wird. Überbeteiligung an Ihre TFSA Wenn Sie einen TFSA-Beitrag über den maximal zulässigen Betrag hinausgeben, wird er als Überbeitrag betrachtet. Die Kanada Revenue Agency (CRA) wird eine Strafe von 1 pro Monat auf Ihre überschüssigen Beitrag zu beurteilen. Sie können zu jedem beliebigen Zeitpunkt Geld von Ihrem Konto abheben. Der Zeitpunkt des Rücktritts kann davon abhängen, was Sie investiert in mdash zum Beispiel, nicht-einlösbare GICs müssen bis zur Fälligkeit gehalten werden. Abhebungen können steuerfrei gemacht werden und werden nicht zu Ihrem Einkommen für das Jahr addiert. Sie können so viele TFSAs öffnen, wie Sie es wünschen, solange Sie sich an Ihre Beitragsgrenze halten. Sie sind jederzeit berechtigt, Ihre TFSAs zwischen den Finanzinstituten zu übertragen, ohne dass sie einer Steuer unterliegen, obwohl es möglicherweise eine Überweisung oder andere Gebühren gibt. Sie können auch einige oder alle Ihr Geld zwischen förderfähigen Investitionen in Ihrer TFSA verschieben. Auswirkungen auf staatliche Leistungen Abhebungen von Ihrer TFSA sind nicht steuerpflichtige Einkommen und wird keinen Einfluss auf Ihre Anspruchsberechtigung für Einkommen getestet staatlichen Leistungen wie die Garantierte Einkommensnachtrag, Behinderung oder Altersversicherung Zahlungen. Da Kapitalerträge und Veräußerungsgewinne innerhalb eines TFSA nicht besteuert werden, können keine auf dem Konto erzeugten Kapitalverluste gegen steuerliche Gewinne außerhalb des Kontos verwendet werden. TFSA-Vermögenswerte können zwischen Ehegatten oder gemeinnützigen Gesellschaftern bei Ehe - oder Verhältniszusammenbrüchen übertragen werden. Allerdings ist es wichtig, die Auswirkungen der Übertragung von TFSA Fonds der Ehegatte, die einige oder alle ihrer TFSA Fonds (aufgrund der Scheidung / Trennung Vereinbarung) zu verlieren, verlieren ihre TFSA Akkumulationsraum, die sie seit dem Start der TFSA erworben haben, weil die Überweisungsbetrag wird nicht zurückgezahlt. Wenn andererseits ein Planinhaber Vermögenswerte von der TFSA zurückzieht, bevor er die Mittel (aufgrund der Scheidungs - / Trennungsvereinbarung) gewährt, wird der Betrag der Rücknahme dem Beitragsraum des übertragenden Ehegatten für das folgende Jahr wieder zugeschlagen , So dass der Plan Inhaber weiterhin von steuerfreien Investitionen profitieren. Der empfangende Ehegatte kann zu ihrer TFSA beitragen, allerdings nur in dem Umfang, in dem sie einen eigenen Beitragsraum haben. Ihre TFSA kann eine Vielzahl von Investitionen einschließlich Garantierte Investmentzertifikate und Investmentfonds halten. Investieren Sie heute